本文围绕农业银行2024年度业绩发布会展开，详细介绍了该行在民营企业和普惠贷款投放、资产质量、存款规模与成本以及未来服务规划等方面的情况和展望。
在3月28日举办的2024年度业绩发布会上，农业银行透露了一系列关键业务数据和未来发展规划，展现出稳健且积极的发展态势。
在民营企业和普惠贷款投放方面，农业银行副行长刘洪表示，今年以来，农行持续加大对民营企业和普惠贷款的支持力度。民营企业贷款余额较年初增加超过5100亿元，在同业中率先突破7万亿元，预计到2025年末，民企贷款余额将超7.5万亿元。同时，普惠金融领域贷款余额在同业中也率先突破了5万亿元，有贷款客户数量率先突破500万户。
从农行2024年度报告来看，该行全年实现营业收入7114亿元，同比增长2.3%；实现净利润2827亿元，同比增长4.8%，展现出良好的盈利能力。
房地产、地方债等重点领域资产质量总体稳定
农业银行行长王志恒在回应资产质量问题时指出，农行始终将防风险置于首要位置。2024年末，不良贷款率为1.30%，较上年末下降3BP；关注类贷款率为1.40%，较上年末下降2BP，均较年初有所降低，逾期和不良的剪刀差连续18个月保持为负，提前缓释了风险压力。
具体来看，公司贷款不良率1.58%，已连续四年呈下降趋势；个人贷款不良率1.03%，虽较年初有所上升，但整体资产质量仍处于较优水平，符合行业整体趋势和预期。
王志恒还提到，房地产领域不良率比2024年初下降了0.02个百分点，整体保持稳定。随着国家积极落实一揽子化债政策，农行融资平台客户数量和债务规模实现双降，地方债资产质量也保持总体稳定。他预计，农行资产质量今年仍可维持平稳态势，不良率将保持可比同业较优水平，逾期率和关注率等前瞻性指标也会保持稳定，风险抵补能力持续充足。
为持续做好风险防控，农行将继续把防风险促发展作为工作主线，严格把控贷款准入关，优化信贷结构。同时，突出抓好重点领域风险防控，强化房地产业务关键环节管理，对大型房企实行一户一策的风险管控；对重点分行实行一省一策方案，防范化解地方债务风险。此外，农行还将持续完善法人客户分层排查和风险分级管控机制，全面加强普惠零售领域风险管控。
预计存款规模保持增长，负债成本继续下降
在谈到存款定期化趋势时，农行副行长林立表示，去年中央经济工作会后提出实施适度宽松的货币政策，预计今年存款规模将继续保持增长态势。2024年7月、10月，包括农行在内的主要商业银行两次下调了存款利率。
林立预计，2025年负债成本仍将有一定程度的下降，主要受三方面因素影响：一是去年以来存款利率下调的成效将在今年持续释放；二是非银同业活期存款利率纳入自律管理后，同业市场利率整体下行，有利于降低同业负债成本压力；三是发达经济体陆续开启降息周期，外币付息成本有所下降。
从期限结构来看，2024年末农行定期存款占比56.2%，比2023年末上升了1.6个百分点，上升幅度较前几年有所放缓。虽然这增大了存款成本的粘性，但从长周期来看，在利率相对较低阶段，存款久期拉长有利于存款成本的全周期管理，这种变化也反映了金融市场发展与居民理财行为的转变。
林立表示，农行下一步将努力扩大客户规模，优化客户结构，深耕客群，提升客户体验。未来将通过优质产品和高效便捷的综合金融服务增强客户粘性。
预计2025年末民企贷款余额将超7.5万亿元
刘洪在回答关于“支持民营小微企业”的提问时介绍，2024年末，农业银行民营企业贷款余额6.53万亿元，普惠金融领域贷款余额4.66万亿元，贷款年增量均超过1万亿元。普惠型小微企业有贷户数达到458万户，较上年增加104万户，民营和普惠贷款的余额增量、客户数、客户增量等指标均保持同业领先。
2025年，农行将在民营企业和普惠金融服务方面做深做实做精。一是聚焦重点领域加大信贷投放，持续增加民营企业和普惠贷款投放力度，预计2025年末民营企业贷款余额将超7.5万亿元，普惠贷款增速继续高于全行各项贷款平均水平。同时，聚焦乡村振兴、扩大内需、提振消费、服务两重两新等领域，提升重点领域金融服务可得性和覆盖面，更好服务实体经济。此外，将进一步推进落实房地产融资协调机制和支持小微企业融资协调工作机制，把民营、科创、外贸企业纳入支持小微企业融资协调工作机制重点走访支持范围。
二是提升服务能力。一方面，配置专项信贷资源，单列考核计划，提升定价管理精细化水平，优化无还本续贷政策，为民营企业和小微企业提供快速便捷、利率适宜的信贷支持。另一方面，从产品服务模式创新、体制机制完善、人才队伍培育等方面着手，提升服务民营企业和小微企业的能力。
三是坚持底线思维，强化风险防控，筑牢风险合规底线。
本文全面介绍了农业银行在2024年度业绩发布会上透露的各项业务情况和未来规划。农行在民营企业和普惠贷款投放上成果显著且目标明确，资产质量总体稳定并采取了有效的风险防控措施，存款规模预计增长且负债成本有望下降。未来，农行将继续围绕支持实体经济、防控风险等方面开展工作，展现出积极稳健的发展态势。
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