本文聚焦于2025年河南、云南、湖北等地多家中小银行的利率调整情况，包括存款利率下调和消费贷利率上调，同时分析了银行面临的息差压力以及利率调整的原因和影响。
近日，国内金融市场迎来了一波中小银行利率调整的热潮，河南、云南、湖北等地的多家中小银行纷纷宣布下调存款利率。
据中国证券报消息，武汉众邦银行工作人员透露：“我行自4月1日起对三年期及五年期大额存单利率进行了下调。其中，三年期大额存单利率降至2.4%，五年期大额存单利率降至2.5%。”
罗平兴福村镇银行也发布了公告，自4月2日起对人民币个人和单位定期存款、零存整取、存本取息利率进行调整。具体来看，三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别从原来的1.45%、1.55%、1.75%、1.50%、1.95%、2.25%下调至1.10%、1.30%、1.45%、1.45%、1.90%、1.95%，最大下调幅度达到了30个基点。
此外，信阳市平桥区农村信用社、濮阳中原村镇银行、师宗兴福村镇银行、阿拉尔津汇村镇银行等多家中小银行也相继公告下调存款利率。以师宗兴福村镇银行为例，自4月2日起，该行将两年期、三年期、五年期定存利率分别从1.5%、1.95%、1.95%下调至1.45%、1.9%、1.9%。
图片来源：“平桥区农村信用社”微信公众号
图片来源：“濮阳中原村镇银行”微信公众号
在当前低利率的市场环境下，近年来商业银行普遍面临着净息差持续收窄、利息净收入承压的严峻挑战。为了缓解这一压力，多家银行在2024年年报中明确表示，将通过主动适应利率变化来稳定利息收入，同时多措并举拓宽非息收入来源。
值得注意的是，与存款利率下调形成鲜明对比的是，多家银行内部已接到总行相关通知，自2025年4月1日起上调消费贷利率，原则上投放贷款的利率将不会低于年化3%。据中国经营报报道，记者在采访中了解到，银行在上调消费贷利率的同时，存款利率也在下调。
2025年3月31日，某民营银行宣布自4月1日起分别调整大额存单三年及五年期存款利率，三年期大额存单年利率调整至2.4%，五年期大额存单年利率调整至2.5%。另一家民营银行也宣布，年利率为2.5%的大额存单到2025年3月31日就下架。
一位业内人士分析指出，如果消费贷利率低于存款利率，可能会导致消费贷资金被挪用于投资或其他套利行为，进而造成资金空转，扰乱金融市场的正常秩序。因此，银行上调消费贷利率、下调存款利率，有助于避免无序竞争。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼也指出，消费贷利率过低会带来一些负面影响，比如消费贷款可能被套用、挪用，导致信贷资金违规流入房地产市场、资本市场和理财市场。
在3月28日建设银行2024年业绩发布会上，建设银行首席财务官生柳荣表示：“自2022年以来，建设银行存款利率不断下降，释放的空间在相当程度上对冲了去年LPR下调和存量房贷利率下调的影响。”
农业银行副行长林立在农业银行2024年度业绩发布会上提到，从负债成本方面来看，2024年7月、10月，包括农行在内的主要商业银行两次下调存款利率，存款利率市场化调整机制不断完善。
林立预计，2025年负债成本仍将出现一定程度的下降，主要受三方面因素影响：一是2024年以来存款利率多次下调的成效将在2025年持续释放；二是非银同业活期存款利率纳入自律管理后，同业市场利率整体下行，有利于降低同业负债成本压力；三是2024年发达经济体陆续开启降息周期，外币负债付息率水平有所下行。
本文详细介绍了2025年多家中小银行下调存款利率、上调消费贷利率的情况，分析了银行面临的息差压力以及利率调整的原因和影响。银行通过调整利率来稳定利息收入、避免无序竞争，同时降低负债成本。利率调整不仅影响银行自身经营，也与金融市场秩序和信贷资金流向密切相关。
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