本文围绕金融支持提振消费展开，介绍了金融管理部门和金融机构在提振消费方面的积极行动，包括银行推出助力方案、增加金融供给嵌入新兴消费场景以及打好政策组合拳等内容，分析了当前消费金融的现状和面临的问题，并提出了进一步扩大金融供给的措施。
近日，新印发的《提振消费专项行动方案》在金融领域引起了广泛关注。该方案从“强化信贷支持”“强化投资对消费的支撑作用”等多个维度，提出了一系列颇具针对性的金融举措，为提振消费市场注入了强大的政策动力。
在提振消费的大背景下，金融管理部门积极作为，金融机构也纷纷响应号召。大量的金融“活水”正持续涌入消费市场，真金白银的投入不仅为消费者带来了更多实惠和便利，也为推动经济的稳定发展增添了新的动能。
多家银行推出行动方案 助力消费政策加速落地
在山东泰安九女峰山脚下，有一个风景如画的小村落——东西门村。这里青山悠悠、古道漫漫，潺潺水溪环绕其中，咖啡厅、书吧、民宿错落有致，宛如世外桃源，吸引着来自四面八方的游客前来休闲观光。
在村子里，还有一场精彩的“故乡的月”沉浸式演出。（受访者供图）
从当初探索发展乡村文旅，到如今成为游人如织的“网红”打卡地，资金支持在这一转变过程中起到了至关重要的作用。去年，建设银行慷慨地为村里的度假区建设提供了5000万元贷款，用于支持村里的整体规划设计和旅游项目打造。这笔资金犹如一场及时雨，让这个原本默默无闻的小村落焕发出了勃勃生机。
东西门村的成功只是金融支持提振消费的一个生动缩影。从去年底召开的中央经济工作会议，到今年的政府工作报告，都将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为今年各项重点任务的重中之重。宏观政策聚焦提振消费，多家银行迅速响应，纷纷推出助力方案，推动相关政策加速落地实施。
近期，建设银行、邮储银行等金融机构相继发布了行动方案，围绕金融创新和服务升级，推出了多项提振消费的具体措施。中国银行更是推出了“万千百亿”惠民行动，计划今年投放超万亿元贷款、创造千亿元财产性收入、投入百亿元消费补贴和减费让利，覆盖上亿境内外消费者，以实际行动为消费市场注入强大活力。
在这些政策和行动的推动下，不少银行在消费领域的信贷投放呈现出明显的增长态势。截至2月末，工商银行累计投放个人消费贷款超1.7万亿元；农业银行个人消费贷款余额较年初增长169亿元。
增加金融供给 将金融服务嵌入各类新兴消费场景
中国民生银行首席经济学家温彬表示：“围绕扩大商品消费、发展服务消费和培育新型消费等目标，金融机构正不断增加消费金融供给。”如今，越来越多的金融机构敏锐地捕捉到多元化消费场景的发展新趋势，积极将金融服务嵌入各类新兴消费场景中。
在重庆，建行凭借普惠金融特色服务，大力支持青年夜市创业就业，为“夜经济”的蓬勃发展注入了金融动力；在广东，工行以东莞 - 湾区国际咖啡文化节为契机，通过消费满减等活动，充分释放“咖友”们的消费潜力；在黑龙江，农行为冰雪季量身打造个人消费贷款产品，助推当地“冷资源”成功变身“热产业”。
金融产品和服务的不断优化，源于消费者差异化的消费需求。中国人民银行信贷市场司负责人车士义日前表示，中国人民银行将引导金融机构围绕以旧换新、智能产品、冰雪运动等新消费场景，深入研究并推出有针对性的金融产品。
自“两新”政策加力扩围实施以来，金融机构积极跟进支持。中行与汽车厂商、电商平台等开展合作，提供多场景消费补贴优惠、快捷支付大额满减等服务；中信银行与地产商、家装公司等深度合作，推出家装消费贷款服务；建行依托“建行生活”平台，积极承接政府消费补贴发放，截至2月初已累计承发293个城市、近130亿元政府消费补贴资金。
打好政策组合拳 进一步增强金融支持
西南财经大学中国金融研究院副院长董青马认为：“以旧换新补贴和金融政策相结合，能够引导金融机构加大金融支持力度，为消费注入源头活水。”《提振消费专项行动方案》明确提出，2025年将对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款给予财政贴息。金融与财政贴息、减税降费等政策协同发力，打好消费政策组合拳，有助于降低消费成本，激发消费活力。
去年我国住户消费贷款保持了一定的增长态势，全年增加1.24万亿元。截至2024年12月末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同比增长6.2%。然而，今年前两个月，住户短期贷款有所减少，这表明提振消费仍需进一步加大金融支持力度。
国家金融监督管理总局日前印发通知，鼓励银行业金融机构加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。同时，要求金融机构增加消费金融供给，加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费服务行业的信贷投放。
为了进一步扩大消费领域的金融供给，首先要拓宽金融机构的资金来源。车士义介绍，中国人民银行将积极支持金融机构发行金融债券用于消费领域，支持金融机构以消费贷款、汽车贷款为基础资产，开展资产证券化业务，加大汽车贷款、消费贷款投放。
高质量的消费金融服务正在为消费市场的繁荣发展助力。专家表示，提振消费需要更多地发挥政策合力，让居民能够放心消费、敢于消费，持续释放消费潜力，从而促进全方位扩大国内需求。
金融在提振消费方面的重要作用。金融管理部门和金融机构积极响应政策，多家银行推出助力方案，增加金融供给并嵌入新兴消费场景。尽管去年住户消费贷款有所增长，但当前仍面临一些挑战，需要进一步加大金融支持力度。通过打好政策组合拳，拓宽金融机构资金来源，发挥政策合力，有望持续释放消费潜力，促进国内需求的全方位扩大。
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