国家金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合发布的《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，阐述了其出台背景、主要内容和目标，包括构建金融服务体制机制、加强服务机制建设、产品体系建设和专业能力建设等方面，业内专家认为该方案将推动科技金融高质量发展。
在未来的五年里，我国银行业和保险业支持科技创新的“施工图”正逐渐变得清晰明了。4月1日，记者从国家金融监管总局了解到，为了探索构建与科技创新相适配的科技金融体制，推动科技创新和产业创新实现深度融合，促进“科技 - 产业 - 金融”形成良性循环，做好科技金融这篇大文章，金融监管总局、科技部、国家发展改革委近期联合发布了《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）。此方案支持各级政府、科技型企业、金融机构、创业投资基金、第三方中介服务机构等共同构建多层次的科技金融服务生态体系。
明确施工图
《实施方案》明确指出，在未来5年，银行业和保险业要加快构建与科技创新相适应的金融服务体制机制。随着时间的推移，科技金融制度将逐步健全，专业化的服务机制、产品体系、专业能力和风控能力也会不断完善。同时，外部生态体系将持续发展，科技信贷和科技保险会在规模上扩大、质量上提升、效益上增强，从而为科技创新的重点领域和薄弱环节提供更为精准、优质、高效的金融保障，加速实现科技金融的高质量发展。
记者了解到，《实施方案》在制定过程中主要基于以下几方面的考虑：其一，多个部门进行政策组合，凝聚金融监管、科技、发展改革部门的政策合力，打好科技金融服务的“组合拳”；其二，增加金融资源供给，引导银行保险资金投向早期项目、小型企业、长期发展项目以及硬科技领域，推动更多金融资源向科技创新聚集；其三，畅通科技三资循环，打通资本、资金、资产循环过程中的堵点和卡点，支持科技企业特别是“链主”企业加快产业整合；其四，促进科创产业融合，推动科技创新和产业创新深度融合，支持“科技 - 产业 - 金融”良性循环。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向记者表示，《实施方案》从加强科技金融服务机制、产品体系、专业能力和风控能力建设出发，提出了7方面20条措施。这些措施为银行保险业支持科技金融高质量发展提供了系统的支持政策，并且在部分领域专门针对科技项目、科技企业金融需求特点提出了针对性举措，有助于银行保险业更好地发挥自身优势发展科技金融。
工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林认为，“《实施方案》是银行保险业支持科技创新的‘施工图’”。具体而言，第一，《实施方案》加强了对科技金融发展的金融信贷支持，以此支持科技创新，促进经济高质量发展和创新发展；第二，推动金融业机制革新，为金融机构指明业务方向，尤其是为金融机构差异化竞争提供方向；第三，打通创新生态，形成“科技 - 产业 - 金融”良性循环。
加强机制建设
《实施方案》提出要加强科技金融服务机制建设，具体内容如下：一是健全机构组织体系。鼓励金融机构结合自身实际情况，完善科技金融服务内部管理架构，并向科技金融专业或特色分支机构适当授权；二是优化内部考核和激励约束机制。适当提高科技金融相关指标在内部绩效考核中的占比，同时适当提高科技型企业贷款不良容忍度，切实提升业务人员支持科技创新的主动性；三是做好科技创新重点领域和薄弱环节金融服务。鼓励金融机构加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，做好国家科技重大项目、国家战略科技力量和国家级科技创新平台基地的金融服务，并且一视同仁地服务民营、外商投资的科技型企业和研发中心；四是完善科技金融服务生态体系。支持各级政府、科技型企业、金融机构、创业投资基金、第三方中介服务机构等共建多层次科技金融服务生态体系。
娄飞鹏认为，在提高绩效考核的同时提高科技型企业贷款不良容忍度，将有效调动银行保险业从业人员服务科技型企业的积极性。对于从业人员来说，一方面要积极利用利好政策更好地服务科技型企业，另一方面在发展科技金融过程中仍需坚持市场化、法治化原则，有效管控风险。
实现高质量发展
在加强科技金融产品体系建设方面，《实施方案》提出了多项要求。要加大科技信贷投放力度，优化科技保险保障服务，推进科技金融政策试点，加强与创业投资等机构合作，以及支持科技型企业债券融资。其中，在推进科技金融政策试点方面，《实施方案》明确规定，将金融资产投资公司股权投资试点，有序扩大至具备经济实力较强、科技企业数量较多、研发投入量较大、股权投资活跃等条件的地区，支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。深化保险资金长期投资改革试点，支持保险公司发起设立私募证券基金，投资股市并长期持有。开展科技企业并购贷款试点，研究扩大试点银行、地区和企业范围，支持科技企业特别是“链主”企业进行产业整合，畅通资本循环。
此外，《实施方案》还提出要加强科技金融专业能力建设。强化数字赋能，鼓励金融机构研发数字化经营工具，增强企业识别和筛选能力，提升经营管理质效和风险防控水平。健全科技金融风险分担机制，实施支持科技创新专项担保计划，通过组建共保体、再保险等方式分散科技保险风险。
业内专家认为，《实施方案》聚焦金融支持科技创新的重点领域和薄弱环节，通过多个部门政策组合，增加金融资源供给，畅通科技三资循环，促进科创产业融合，持续推进科技金融服务提质、扩面、增效，加快实现高质量发展。盘和林在谈到《实施方案》落地时建议，“未来要坚持效率优先，由经营主体对科技企业和科技方向进行选择，政策主要起到引导和建议的作用。毕竟，经营主体是最了解科技方向的，能够更好把握正确的科技发展方向。另外，要守牢金融安全底线，比如，银行信贷需要考虑借贷的安全性，要在借贷融资便利性和信贷安全性之间找到平衡点。”
本文围绕《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》展开，介绍了方案出台目的，阐述了其明确的未来5年发展目标、制定考虑因素、在服务机制建设、产品体系建设和专业能力建设等方面的具体举措，业内专家肯定了方案对科技金融高质量发展的推动作用，并对方案落地提出了坚持效率优先和守牢金融安全底线的建议。
原创文章，作者：云淡风轻，如若转载，请注明出处：https://www.kqbond.com/archives/10475.html
